Délais réels pour obtenir un accord AERAS de la banque

En bref

3 niveaux d'examen : niveau 1 standard (3 semaines), niveau 2 pool de réassureurs (5 semaines), niveau 3 Bureau commun (4 à 8 semaines).
7 à 8 semaines pour un dossier traversant les niveaux 1 et 2, jusqu'à 3-4 mois entre la 1ʳᵉ demande et la signature notariée.
4 leviers pour gagner 2 à 4 semaines : dossier complet d'emblée, courtier spécialisé, multi-banques en parallèle, prorogation prévue dans le compromis.
Anticipation : lancer l'étude de faisabilité d'assurance avant la signature du compromis évite les blocages.

Les 3 niveaux d'examen AERAS et leurs délais

La convention AERAS prévoit un parcours en 3 étapes. Plus votre dossier descend dans les niveaux, plus le délai s'allonge — mais les chances d'obtenir une couverture augmentent à chaque niveau, car des assureurs et réassureurs spécialisés prennent le relais.

Niveau 1 — Examen standard (3 semaines max)

L'assureur principal examine votre dossier selon la grille AERAS. La majorité des dossiers sont traités à ce niveau. Délai typique observé : 2 à 3 semaines.

Niveau 2 — Pool de réassureurs (5 semaines max)

Si le niveau 1 refuse ou propose une surprime jugée excessive, le dossier passe au pool de réassureurs spécialisés. Délai supplémentaire : 4 à 5 semaines.

Niveau 3 — Bureau commun AERAS (sur demande)

Examen de dernier recours pour les dossiers refusés aux 2 premiers niveaux. Saisine via courtier ou directement. Délai : 4 à 8 semaines.

Comment réduire les délais

Quelques bonnes pratiques permettent souvent de gagner 2 à 4 semaines sur la procédure complète. Elles tiennent en grande partie à la qualité de votre dossier initial.

Dossier complet d'emblée

Questionnaire santé, bilans sanguins récents, comptes rendus opératoires, ordonnances. Les demandes de pièces complémentaires ajoutent 2-3 semaines à chaque relance.

Courtier spécialisé AERAS

Il connaît les circuits, les bons interlocuteurs et fait remonter les dossiers complexes plus vite que vous ne le feriez seul.

Multi-banques en parallèle

Démarcher 3 à 5 banques en même temps maximise les chances d'un accord rapide et évite de perdre 4-6 semaines par séquence.

Compromis avec clause de prorogation

Prévoir d'emblée 60-90 jours plutôt que 45 dans la condition suspensive, pour absorber les éventuels retards d'examen AERAS.

Anticipez en amont de la signature

Idéalement, lancez la demande d'assurance avant la signature du compromis de vente. Une étude de faisabilité auprès d'un courtier prend 1 à 2 semaines et vous évite de signer un compromis que vous ne pourrez pas honorer si l'assurance est refusée.

Si le compromis est déjà signé, demandez d'emblée une condition suspensive d'obtention de prêt de 90 jours au lieu des 45 jours standards. Cela absorbe les retards éventuels sans mettre la vente en péril.

📋 Pensez à la prorogation

Si la procédure AERAS dépasse les délais de votre compromis, demandez sans tarder une prorogation au vendeur via le notaire, par écrit. La plupart des vendeurs acceptent 30 à 60 jours supplémentaires dès lors que la démarche est justifiée et documentée.

Questions fréquentes

Tout ce qu'on nous demande sur les délais d'obtention d'un accord AERAS.

Quels sont les délais officiels AERAS ?

3 semaines au niveau 1 (examen standard) puis 4 à 5 semaines au niveau 2 (pool de réassureurs) si le niveau 1 refuse. Au total, un dossier traversant les 2 niveaux peut prendre 7 à 8 semaines. Ces délais sont des maximums conventionnels — la réalité est souvent plus courte si votre dossier est complet.

Que faire si la banque dépasse les délais AERAS ?

Les délais s'appliquent à l'assureur, pas à la banque. Si l'assureur dépasse, vous pouvez : (1) relancer par écrit avec accusé de réception, (2) saisir le Médiateur de l'assurance, (3) passer par un courtier spécialisé qui débloque souvent la situation.

Comment accélérer la procédure AERAS ?

Trois leviers : (1) Transmettre un dossier complet d'emblée (questionnaire santé, comptes rendus médicaux récents, factures, ordonnances), (2) Passer par un courtier spécialisé qui connaît les circuits, (3) Solliciter plusieurs assureurs en parallèle plutôt qu'en séquence.

Combien de temps entre l'accord et la signature du prêt ?

Une fois l'accord d'assurance obtenu, la banque a généralement 2 à 4 semaines pour finaliser l'offre de prêt. Comptez donc 3 à 4 mois entre la demande initiale d'AERAS et la signature notariée du prêt si tout se déroule sans encombre.

Mon compromis arrive à échéance, que faire ?

Demandez une prorogation du compromis au vendeur via votre notaire en justifiant le délai AERAS. La plupart acceptent une extension de 30 à 60 jours. Faites-le par écrit : c'est important si vous devez prouver la bonne foi de votre démarche en cas de désaccord.