Stent / angioplastie et assurance emprunteur : ce qu'il faut savoir

Q: Peut-on emprunter 6 mois après un stent ?

Possible mais déconseillé. Pendant les 6-12 premiers mois post-stent , vous êtes sous bi-antiagrégation (aspirine + clopidogrel/ticagrélor), ce qui majore le risque hémorragique. ITT généralement refusée. Délai optimal : 12 mois post-pose, après l'arrêt de la bi-antiagrégation.

Q: Stent isolé sans infarctus : surprime modérée ?

Oui. Un stent posé pour angor stable (sans infarctus précédent) est le profil le plus favorable parmi les patients stentés. Surprime 50-75 % sur la garantie décès, ITT parfois accordée partiellement. C'est mieux qu'un stent post-infarctus (100-150 %).

Q: Combien de stents = refus ?

Pas de seuil officiel. 1-2 stents = acceptable avec surprime modérée. 3+ stents = signal d'atteinte coronaire diffuse, évaluation plus stricte. 5+ stents = AERAS niveau 3 quasi-systématique. La FEVG actuelle reste un critère essentiel.

Q: Stent actif vs nu : impact assurance ?

Modeste. Le stent actif (DES) est le standard moderne (95 % des poses) avec moins de resténose. Le stent nu (BMS) est rare aujourd'hui. Différence : durée de bi-antiagrégation (6-12 mois DES vs 1 mois BMS). Impact assurantiel surtout sur la phase post-op précoce.

Q: Dual antiagrégant en cours : ITT exclue ?

Temporairement, oui. La bi-antiagrégation (aspirine + clopidogrel/ticagrélor) pendant 6-12 mois post-stent augmente le risque hémorragique. La plupart des assureurs refusent l'ITT pendant cette période. Une fois en monothérapie (aspirine seule), l'ITT peut être renégociée.

Q: Stent + diabète : double facteur ?

Oui. Le diabète est un facteur de risque coronaire majeur et accélère l'atteinte coronaire diffuse. Cumul stent + diabète = surprime 100-150 % minimum, ITT exclue. Si HbA1c bien contrôlée (< 7 %), l'impact peut être limité.

Q: Stent et loi Lemoine ?

Oui, applicable : capital ≤ 200 000 € par personne et terme du prêt avant 60 ans = pas de questionnaire de santé. Levier favorable pour les emprunteurs jeunes ou avec petit capital.

Q: Délai droit oubli stent ?

Non, le stent ne rentre pas dans le droit à l'oubli (réservé aux cancers et hépatite C). La déclaration reste obligatoire à vie. En revanche, un recul long (>5 ans) avec stabilité parfaite normalise progressivement le profil assurantiel.

Q: Test d'effort positif après stent : impact ?

Préoccupant. Un test d'effort positif post-stent peut signaler une resténose intrastent ou une atteinte d'une autre artère coronaire. L'assureur demandera une coronarographie complémentaire. Si confirmé : nouvelle revascularisation nécessaire et surprime majorée.

Q: Quel courtier consulter ?

Privilégiez un courtier spécialisé risques aggravés cardiologie . Ces courtiers connaissent les assureurs réceptifs aux profils post-stent stables et savent négocier l'ITT partielle dès la sortie de bi-antiagrégation.

~100 000 angioplasties/an en France, 70 % avec stent. Nombre de stents, type (actif vs nu), indication initiale : les critères clés de votre dossier.

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Stent / angioplastie et assurance emprunteur

L'angioplastie coronaire (~100 000 par an en France) avec pose de stent dans 70 % des cas est le geste de revascularisation standard. Indications : angor stable, syndrome coronarien aigu, infarctus. L'impact assurantiel dépend de l'indication initiale, du nombre de stents et de la FEVG actuelle.

Stent isolé sur angor stable — Profil le plus favorable, surprime 50-75 %.
Stent post-infarctus — Évaluation cumulée, surprime 100-150 %.
Multi-stents — Signal d'atteinte diffuse, AERAS niveau 2-3.
Bi-antiagrégation — Pendant 6-12 mois post-pose : ITT refusée temporairement.

Stent coronaire et impact sur l'assurance emprunteur

Les leviers pour les patients post-stent

Plusieurs dispositifs facilitent l'accès à l'assurance après une angioplastie.

Convention AERAS

Niveau 2 systématique. Niveau 3 si multi-stents ou complications.

Loi Lemoine

Prêt ≤ 200 000 € et terme avant 60 ans : pas de questionnaire.

FEVG préservée

> 50 % post-stent = critère favorable pour l'évaluation.

Recul long

> 2 ans sans récidive + bi-antiagrégation arrêtée = bon profil.

Stent : impact par profil

L'évaluation côté assurance dépend de l'indication et du nombre de stents.

Stent isolé sur angor stable (pas d'infarctus)

Profil le plus favorable. Stent posé pour angor stable documenté à la coronarographie, sans événement coronaire aigu. FEVG préservée. Surprime modérée (50-75 %), ITT souvent accordée partiellement. Type de stent (actif vs nu) à documenter.

Surprime décès : 50-75 % ITT : Partielle possible Recul : > 1 an recommandé

Stent post-infarctus, FEVG préservée

Stent posé en urgence ou en différé après un infarctus du myocarde. L'évaluation cumule infarctus + stent. Surprime 100-150 %, ITT exclue les 5 premières années. La FEVG post-revascularisation est centrale.

Surprime décès : 100-150 % ITT : Exclue Évaluation : Cumulée infarctus + stent

Multi-stents (≥ 3) ou stent + récidive

Atteinte coronaire diffuse documentée par 3+ stents ou nouvelle revascularisation. Signal d'évolutivité coronaire. Surprime 150-200 %, refus ITT/PTIA. AERAS niveau 2-3. Documenter l'imagerie coronaire complète et la stabilité actuelle.

Surprime décès : 150-200 % ITT / PTIA : Refus AERAS : Niveau 2-3

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Surprime stent par profil

Données indicatives variant selon nombre, indication et recul.

Profil	Surprime décès	Garantie ITT	Critères / spécificités
1 stent isolé, angor stable, > 1 an	50-75 %	Partielle possible	Stent actif standard
1 stent post-infarctus, > 1 an	100-150 %	Exclue	Évaluation cumulée
2 stents, FEVG préservée	100-125 %	Exclue	Recul > 2 ans favorable
3+ stents (atteinte diffuse)	150-200 %	Refus	AERAS niveau 2-3
Stent + bi-antiagrégation en cours	+25 % vs standard	Refus temporaire	Délai 6-12 mois

Tarifs indicatifs. Seul un devis personnalisé engage l'assureur.

Les étapes pour emprunter après un stent

Un parcours structuré pour maximiser vos chances.

Étape 1

Documentez l'indication initiale

Angor stable / infarctus / syndrome coronarien aigu. Détermine la sévérité perçue.

Étape 2

Documentez le nombre et type de stents

DES (actif) vs BMS (nu), nombre, localisation (LAD, Cx, RCA). Compte rendu coronarographie + opératoire.

Étape 3

Documentez la FEVG actuelle

Échocardiographie post-stent. Critère central pour l'assureur.

Étape 4

Vérifiez la loi Lemoine

Prêt ≤ 200 000 € et terme avant 60 ans : pas de questionnaire de santé.

Étape 5

Sollicitez un courtier cardio

Courtier spé risques aggravés cardiologie : meilleure négociation ITT partielle.

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Questions fréquentes

Peut-on emprunter 6 mois après un stent ?

Possible mais déconseillé. Pendant les 6-12 premiers mois post-stent, vous êtes sous bi-antiagrégation (aspirine + clopidogrel/ticagrélor), ce qui majore le risque hémorragique. ITT généralement refusée. Délai optimal : 12 mois post-pose, après l'arrêt de la bi-antiagrégation.

Stent isolé sans infarctus : surprime modérée ?

Oui. Un stent posé pour angor stable (sans infarctus précédent) est le profil le plus favorable parmi les patients stentés. Surprime 50-75 % sur la garantie décès, ITT parfois accordée partiellement. C'est mieux qu'un stent post-infarctus (100-150 %).

Combien de stents = refus ?

Pas de seuil officiel. 1-2 stents = acceptable avec surprime modérée. 3+ stents = signal d'atteinte coronaire diffuse, évaluation plus stricte. 5+ stents = AERAS niveau 3 quasi-systématique. La FEVG actuelle reste un critère essentiel.

Stent actif vs nu : impact assurance ?

Modeste. Le stent actif (DES) est le standard moderne (95 % des poses) avec moins de resténose. Le stent nu (BMS) est rare aujourd'hui. Différence : durée de bi-antiagrégation (6-12 mois DES vs 1 mois BMS). Impact assurantiel surtout sur la phase post-op précoce.

Dual antiagrégant en cours : ITT exclue ?

Temporairement, oui. La bi-antiagrégation (aspirine + clopidogrel/ticagrélor) pendant 6-12 mois post-stent augmente le risque hémorragique. La plupart des assureurs refusent l'ITT pendant cette période. Une fois en monothérapie (aspirine seule), l'ITT peut être renégociée.

Stent + diabète : double facteur ?

Oui. Le diabète est un facteur de risque coronaire majeur et accélère l'atteinte coronaire diffuse. Cumul stent + diabète = surprime 100-150 % minimum, ITT exclue. Si HbA1c bien contrôlée (< 7 %), l'impact peut être limité.

Stent et loi Lemoine ?

Oui, applicable : capital ≤ 200 000 € par personne et terme du prêt avant 60 ans = pas de questionnaire de santé. Levier favorable pour les emprunteurs jeunes ou avec petit capital.

Délai droit oubli stent ?

Non, le stent ne rentre pas dans le droit à l'oubli (réservé aux cancers et hépatite C). La déclaration reste obligatoire à vie. En revanche, un recul long (>5 ans) avec stabilité parfaite normalise progressivement le profil assurantiel.

Test d'effort positif après stent : impact ?

Préoccupant. Un test d'effort positif post-stent peut signaler une resténose intrastent ou une atteinte d'une autre artère coronaire. L'assureur demandera une coronarographie complémentaire. Si confirmé : nouvelle revascularisation nécessaire et surprime majorée.

Quel courtier consulter ?

Privilégiez un courtier spécialisé risques aggravés cardiologie. Ces courtiers connaissent les assureurs réceptifs aux profils post-stent stables et savent négocier l'ITT partielle dès la sortie de bi-antiagrégation.